Mejor banco para comprar casa en Estados Unidos

Comprar una casa es un sueño importante en la vida de cualquier persona, sin embargo, sabemos que para lograr costearla, se necesitan muchos años de sacrificio y esfuerzo. Afortunadamente, existen los créditos hipotecarios y a continuación en esta guía te decimos cuál es el mejor banco para comprar una casa en Estados Unidos.

Los préstamos inmobiliarios no son un tema poco conocido en USA. De hecho, las estadísticas indican que los préstamos para casas en Estados Unidos son los créditos más grandes que toman las personas en sus vidas y es precisamente debido a esto que no siempre es posible encontrar una tasa de interés conveniente.

¿Cómo está el interés para comprar casa en USA?

Antes de hablar sobre cuál es el mejor banco para comprar casa en Estados Unidos, es necesario comprender que los intereses para los préstamos hipotecarios han tenido una tendencia alcista en los últimos años. Especialmente 2022 fue un año crítico para los prestatarios porque la tasa de interés para hipotecas alcanzó un máximo histórico, llegando a duplicarse al ubicarse en 7.12%.

Por suerte, los pronósticos de los analistas financieros a comienzo de 2023 fueron alentadores, pues todo indicaba que para finales de este año, la tasa de las hipotecas a plazo fijo por 30 años bajen y se ubique en 5.25 % aproximadamente.

Justo a finales del mes de marzo de 2023 la bajada pronosticada se ha estado evidenciando y la tasa de interés ajustable para hipotecas de plazo fijo se ubica en 6.61 %. Lo cual equivale a 0,51 puntos porcentuales por debajo del máximo histórico alcanzado en 2022 y 1.36 puntos por encima del 5.25% que indican los pronósticos para finales de este año.

¿Cuál es el mejor banco para comprar casa en Estados Unidos?

Si buscas el mejor banco para préstamos de vivienda te toparás con una larga lista de recomendaciones. Esto es porque la oferta bancaria en Estados Unidos es bastante amplia y cada banco es mejor que otro en ciertas categorías. Así que, básicamente escoger el mejor para ti, depende de tu situación en específico o de las ventajas que estés buscando para tu crédito inmobiliario.

Bank Of America: Mejor banco para préstamos de vivienda

Valorado con 4.5 estrellas en la lista de mejores prestamistas hipotecarios de 2023 de Forbes, Bank Of America (BOFA), según el público, es uno de los bancos más grandes y con mejores planes de préstamos de viviendas en Estados Unidos.

Las tasas de interés que maneja esta entidad bancaria son más bajas que las indicadas en el promedio nacional, además, en muchas de sus opciones ni siquiera es necesario realizar el pago de una cuota inicial demasiado alta ni es obligatorio poseer un seguro de hipoteca. Lo mejor de todo es que incluso hay opciones de préstamos para solicitantes que no tienen recursos económicos muy altos.

BOFA establece un puntaje de crédito mínimo de 660, no obstante, hay que tener en cuenta que los requisitos de elegibilidad para préstamos, así como las ofertas varían dependiendo de la ubicación geográfica.

Estos son algunos de los programas para adquisición de vivienda por primera vez que ofrece este banco:

• Subsidio para pago inicial: Otorga 3% o hasta $10,000 en ciertas partes de USA.
• Préstamos para cubrir costos de cierre: Otorga hasta $7,500 para los gastos de cierre o para reducir la tasa de interés comprando puntos crediticios.
• Hipotecas de 30 años: Disponible para quienes cumplan los requisitos mínimos de ingresos, el pago inicial mínimo es desde el 3% y el seguro hipotecario es de bajo costo.
• Hipotecas asequibles para la comunidad: No requiere un puntaje crediticio mínimo, ni un pago inicial, un seguro de hipoteca ni tiene un costo de cierre.

Si ninguna de estas opciones tienen una cuota de pago lo suficientemente baja para ti, puedes encontrar ayuda en el programa Bank of America Mortgage Down Payment Center, destinado a compradores con recursos demasiado bajos.

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Chase Bank: Mejor banco para comprar casa con tasas de interés competitivas

Las tasas de interés de Chase Bank para los préstamos de viviendas son más bajos que el promedio nacional e incluso más bajas que las de BOFA.

Este es un banco estadounidense tradicional, que se ha convertido en el principal banco para comprar casas en Estados Unidos porque tiene programas de préstamos con pagos iniciales muy bajos y tiempos de cierre muy rápidos (el tiempo de aprobación puede ser de apenas dos días y de cierre de 3 semanas).

Una oferta muy conveniente para quienes no poseen un puntaje crediticio muy alto y recursos monetarios limitados es la hipoteca Dreamaker. Esta tiene una cuota inicial bastante baja y sus requisitos de elegibilidad no son complejos. Además, quienes ya tienen una relación con el Chase Bank tienen la ventaja de que pueden disfrutar de tarifas de interés más bajas y descuentos en las tasas de procesamiento de sus hipotecas.

Los préstamos para viviendas de Chase están disponibles en la mayoría de los estados, sin embargo, es seguro que la oferta varía de un lugar a otro.

Flagstar: Mejor banco para construir casa en Estados Unidos

Este es un banco indicado para solicitar un préstamo, ya sea que quieras comprar una vivienda por primera vez o para financiar la construcción de tu nuevo hogar.

Flagstar obtuvo una clasificación de 5 estrellas en la lista de mejores prestamistas hipotecarios de 2023 publicada por Forbes. Cuando se trata de hipotecas es una de las principales opciones para los estadounidenses porque además de ofrecer préstamos hipotecarios tradicionales, también tiene programas de construcción e incluso programas de asistencia respaldados por el gobierno.

El puntaje crediticio que exige este banco a los solicitantes es de 680 y las tasas de interés que maneja son inferiores al promedio nacional. Además, ofrece descuentos especiales a veteranos, militares activos y socorristas.

La aprobación previa de las solicitudes de préstamos para vivienda tienen un tiempo promedio de 3 días y el cierre es de 35 días aproximadamente.

Preguntas frecuentes

¿Cuánto dinero me presta el banco para comprar una casa en Estados Unidos?

El monto que puedas recibir de un préstamo para vivienda depende de los programas hipotecarios que ofrece la entidad bancaria seleccionada. Algunos pueden brindar subsidio para el pago total de la casa, mientras que otros solo cubren cierto porcentaje del monto total.

Hipoteca de tasa fija o hipoteca de tasa variable ¿Cuál es la diferencia?

Una hipoteca de tasa fija a lo largo que dura el préstamo mantiene la tasa de interés establecida, mientras que la de tasa variable, mantienen el mismo interés hasta por 10 años, pero luego de esto la tasa se ajusta cada 6 meses.

¿Es mejor pedir una hipoteca de tasa fija por 30 años?

Debido a que hay más tiempo para pagar el préstamo, en una hipoteca de 30 años los montos mensuales que debemos aportar al banco son más pequeños, pero esto no significa que vamos a pagar menos. De hecho, estas hipotecas son más convenientes para los bancos que para los prestatarios, ya que estos, terminan pagando más intereses.

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