Cuál es el mejor banco para financiar un auto

Hoy en día, tener un automóvil se ha convertido en una necesidad básica, ya sea en Estados Unidos o en cualquier parte del mundo. Sin embargo, estos medios de transporte suelen ser costosos, así que, la mayoría de las personas deben hacer la búsqueda del mejor banco para financiar auto y conseguir un préstamo que les facilite este tema.

Por supuesto, hay muchos bancos para financiar autos, pero elegir un prestamista ideal es un tema complicado porque no todos tienen tasas de interés bajas, términos flexibles y procesos de solicitud sencillos.

Como sabemos que este suele ser un tema estresante, hemos decidido simplificarlo para ti y después de analizar las principales opciones, a continuación hemos recopilado en una lista nuestra selección de mejores préstamos para comprar auto en USA.

Mejor banco para financiar carros

Estos son los mejores préstamos para carros este año, hemos incluido bancos tradicionales, cooperativas de crédito y prestamistas online, cada uno con diferentes ventajas y beneficios.

PenFed: mejor financiamiento automotriz del año

PenFed encabeza la mayoría de las listas de mejores préstamos para comprar carro y hay varias razones para ello.

Esta cooperativa de crédito, llamada Pentagon Federal Credit Union ofrece préstamos para autos nuevos, usados y para refinanciamiento de un préstamo existente (es una opción si buscas bancos que refinancian carros), con tasas de interés muy bajas y plazos de pago flexibles.

Su APR va desde 5.19% hasta 17.99%, los montos de los créditos van desde $500 hasta $150,000 y la amortización es de 36 a 84 meses. Además, no impone multas por pagos adelantados y sus servicios están disponibles en los 50 estados del país.

Para acceder a estos créditos para comprar autos es necesario convertirse en miembro de PenFed, lo cual, se hace abriendo una cuenta de ahorros cuyo monto mínimo de depósito es de $5.00. Cualquiera puede obtener una membresía, pero para disfrutar de las ofertas más atractivas en financiamiento para autos, lo mejor es utilizar el programa de compra de automóviles TrueCar, ofrecido por la cooperativa. Este servicio asegura que los clientes obtengan préstamos con APR desde 2.89%.

El proceso de solicitud se hace en línea y tenemos la opción de precalificar para no tener gran impacto en nuestro puntaje de crédito.

Bank Of America: mejores préstamos para autos caros

Bank Of America es uno de los tres principales bancos de USA y uno de los mejores productos financieros que ofrece son los préstamos para automóviles con descuentos de hasta 0.5% para sus clientes.

Si quieres comprar un auto usado, puedes optar por un préstamo con APR desde 6.09%, mientras que para autos nuevos el APR es desde 5.89%. También es posible solicitar un préstamo de refinanciamiento con APR desde  6.89%. Además, si eres miembro del programa Preferred Rewards puedes obtener descuentos de hasta 0.50% en las tasas de interés.

A diferencia de otros prestamistas, BOFA otorga créditos para comprar carros de dueño a dueño, carros especiales para discapacitados y carros eléctricos.

Algo que debes tener en cuenta es que este no es uno de los bancos que financian carros baratos, ya que, los créditos son para financiar autos con un costo mínimo de $7,500. Además de esto, es importante saber que solo permite la compra de carros usados que no tengan una antigüedad mayor a 10 años o más de 125,000 millas.

Autopay: mejores préstamos para mal crédito

Si tienes un mal puntaje crediticio y debido a ello muchas financieras para autos te han cerrado las puertas, entonces es momento de que pruebes con Autopay.

Mejor banco para inmigrantes

Esta se trata de una plataforma en línea que se especializa en el financiamiento de carros y que anuncia sus préstamos con un APR bastante competitivo y términos muy flexibles.

Sus préstamos sirven para pagar autos nuevos o usados, también para refinanciamiento o compra de arrendamiento. En sí, la empresa no se encarga de proporcionar los préstamos, sino que pone en contacto a los clientes con prestamistas asociados.

Si bien la empresa asegura que no se requiere un puntaje de crédito alto para acceder a los préstamos, hay que tener mucho cuidado con esto. Generalmente, esto significa que los clientes deben pagar duras tasas de intereses a cambio de esa flexibilidad.

LightStream: mejor crédito para autos viejos

Las restricciones en cuanto a marca, millaje y año, son comunes en los préstamos para vehículos usados y esto es un verdadero problema porque limita mucho la decisión de compra del prestatario. Afortunadamente, existe LightStream, una división de Truist Financial, que destaca por ofrecer créditos para carros no garantizados con términos demasiado flexibles.

Esta empresa no condiciona el préstamo con restricciones sobre el año del vehículo, lo cual es una maravilla para quienes desean comprar autos usados antiguos. Además, los préstamos permiten la compra de vehículos privados.

El proceso de solicitud se hace completamente en línea y si se cumplen los requisitos, el financiamiento puede estar disponible el mismo día de la aprobación.

Las tasas de interés son muy ventajosas para quienes tienen puntaje crediticio de bueno a excelente, sin embargo, quienes tienen mal crédito tienen que pagar tasas muy elevadas.

Carvana: mejor préstamo para autos usados con mal crédito

En realidad, más que una financiera para autos, Carvana es una empresa minorista de carros usados que financia los vehículos de su inventario.

A diferencia de las otras opciones de esta lista, este concesionario simplifica todo el proceso de préstamo y compra. Todo se hace internamente en la empresa, por lo cual, el cliente solo tiene que presentar su solicitud de préstamo en línea, escoger el auto que quiere y pasar a recogerlo en el día indicado.

Por si esto fuera poco, Carvana también tiene una garantía de devolución de siete días en los que el cliente puede devolver el auto si no le gusta.

Desafortunadamente, las tasas de interés y plazos de pago son detalles desconocidos, ya que, la empresa solo los revela a las personas que precalifican porque son personalizados para cada vehículo.

Preguntas frecuentes

¿Cuál es el mejor banco para refinanciar un carro?

Bank Of America es el banco tradicional que mejores préstamos para carro ofrece, incluidos los refinanciamientos con APR desde 6.89%.

¿Cómo sacar un crédito para un carro?

Generalmente, la mayoría de los prestamistas permiten que el proceso de solicitud se haga en línea, después de la aprobación, el prestatario debe culminar el proceso asistiendo directamente a la empresa.

¿Cuánto crédito necesito para comprar un carro?

No hay un puntaje mínimo establecido, cada prestamista maneja sus propios requerimientos y condiciones. Sin embargo, mientras más alto sea tu puntaje, mejores tasas de interés puedes conseguir.

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¿Cuál es la mejor tasa de interés para financiar un auto?

Las tasas de interés pueden comenzar desde el 2.47% si tienes un puntaje crediticio excelente. Pero, esta es una tasa difícil de conseguir y el promedio más común oscila entre 3.51% y 6.07%.