Cómo negociar una deuda de tarjeta de crédito

En Estados Unidos, los problemas financieros relacionados con saldos crediticios son más comunes de lo que crees. Por eso, muchas personas quieren saber cómo negociar una deuda de tarjeta de crédito con sus acreedores para volver a tener finanzas encarriladas.

No obstante, aunque la negociación de deudas puede ser una opción viable para liquidar una tarjeta de crédito, debes saber que no todas las compañías están dispuestas a eliminar tu saldo deudor de esta manera. Así que, a continuación, te mostramos una guía que te enseñará cómo negociar una deuda con el banco y cómo salir de deudas de tarjetas de crédito.

¿Se puede negociar una deuda de tarjeta de crédito?

Cuando una persona deja de pagar su hipoteca o préstamo para vehículos, su hogar o automóvil se ponen en riesgo, ya que, la compañía involucrada puede tomar acciones legales y quedarse con dichas propiedades. Los inexpertos suelen pensar que lo mismo sucede con las deudas de tarjetas de crédito, sin embargo, no es así.

La tarjeta de crédito no es una deuda garantizada, lo que significa que el acreedor no puede quedarse con ninguno de los bienes del deudor para compensar su saldo negativo. Esta es la razón de que, algunos bancos y compañías financieras, estén abiertas a una negociación, pues de esta manera, pueden recuperar la mayor cantidad posible del dinero prestado.

Por supuesto, hay que tener en cuenta que las negociaciones de deudas ponen en riesgo nuestro puntaje crediticio, lo cual, es catastrófico si queremos conseguir otros tipos de productos financieros.

Cómo negociar una deuda con una financiera

Realmente el funcionamiento de este proceso es muy sencillo y consiste en que el deudor se comunique con el acreedor para acordar lo que se conoce como liquidación de deudas. Esto básicamente se trata de que la persona solo tendrá que pagar una cantidad reducida de la totalidad de su deuda.

Por lo general, la negociación no se hace directamente entre el deudor y el acreedor, sino que, interviene una empresa de terceros, especializada en la liquidación de deudas y que cobra tarifas adicionales por el servicio.

Estas empresas trabajan con el objetivo de obtener ganancias, así que, suelen aconsejar a sus clientes que dejen de hacer los pagos mínimos de sus tarjetas, de este modo, la deuda crece, en consecuencia, la compañía puede ganar más. No obstante, el incumplimiento de los pagos incurre en mora y en un APR de multa más alto. Al final, esto tiene efectos muy negativos para el puntaje crediticio de la persona.

Además, lo que muchas de estas empresas no dicen es que hay muchos acreedores con los que no tienen capacidad de trabajar, pero el cliente solo se entera de ello después de un tiempo de contratar los servicios, lo que conlleva a una pérdida valiosa de tiempo.

Por estas razones, lo más recomendable es que el deudor se encargue de hacer las negociaciones personalmente y no derive el proceso a terceros.

Cómo negociar una deuda de tarjeta de crédito por tu cuenta

Si determinas que puedes negociar una oferta de liquidación por tu cuenta, puedes seguir los siguientes pasos para que el proceso sea exitoso.

Evaluación del monto adeudado

Si se trata de más de una tarjeta de crédito, lo mejor es empezar por hacer una lista con los datos de contacto de todos los acreedores con los que tienes un monto adeudado. Posteriormente, procede a comunicarte con estas empresas y solicita información detallada sobre las tarifas a pagar, incluyendo intereses y multas.

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Aprovecha para informarles que tienes problemas financieros y que estás elaborando un plan de pagos. Es importante que mantengas las líneas de comunicación abiertas y programes una próxima llamada para presentar tu oferta.

Teniendo esta información, puedes calcular qué monto es viable para pagar mensualmente y presentar una oferta realista a cada empresa.

Investiga las opciones de ayuda con deudas de tarjetas de crédito

Los acreedores suelen presentar programas de ayuda a deudores que tienen dificultades financieras. Así que, puedes investigar para cuáles calificas. Por supuesto, no dejes de preguntar sobre las tarifas asociadas a dichos programas, qué tiempo dura el período de alivio y qué tipo de información será reportada a las agencias de informes crediticios.

No tomes una decisión inmediata sobre la elección de un programa de ayuda con tarjetas de crédito. Lo mejor es evaluar detenidamente los beneficios y desventajas de cada opción.

Solicitar la liquidación de deuda

Después de evaluar tus opciones, comunícate nuevamente con el acreedor y solicita la liquidación de la deuda.

Es importante saber que no todos los acreedores aceptan una oferta de liquidación en primera instancia. Así que, es posible que la primera respuesta ante tu solicitud sea “no”. Pero, no hay razón para rendirse, puedes devolver la llamada cuantas veces sean necesarias para obtener una respuesta positiva.

Cuando obtengas la confirmación de tu solicitud, debes asegurarte de que el acuerdo se haga por escrito y que el documento especifique exactamente lo pactado en la conversación.

Buscar ayuda financiera para pagar deudas

No todos somos expertos en los temas financieros. Por lo tanto, asesorarse con especialistas en el tema es una manera idónea de encontrar información acertada sobre cómo negociar una deuda de tarjeta de crédito. 

Por suerte, en Estados Unidos hay asesores de crédito aprobados cuyos servicios son regulados por el gobierno y gratuitos.

Preguntas frecuentes

¿Cuándo es el momento de liquidar una tarjeta de crédito?

Cuando estás pasando por eventos importantes que desestabilizan tus finanzas y te restas posibilidades de pagar tus deudas. Por ejemplo, ante la pérdida del trabajo, encarcelamiento o divorcio.

¿Negociar una deuda de tarjeta de crédito o declararse en bancarrota?

La liquidación es mejor opción que la bancarrota, ya que, esto último, además de afectar nuestro puntaje crediticio, también nos inhabilita durante 10 años o más para obtener un crédito.

¿Cuánto cobra una empresa de liquidación de deudas?

Estas empresas obtienen ganancias con base al monto total de la deuda. Generalmente, sus tarifas son del 15% al 25%.

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¿Cuánto tiempo tarda la negociación de deuda de tarjeta de crédito?

El proceso de solicitud puede tardar meses porque el acreedor posiblemente negará los primeros intentos de solicitud.